2021/07/01 【在台日推投資方案吸金 二審重判主嫌12年】再談違反銀行法的吸金行為，也可能被依組織犯罪條例規定宣告刑前強制工作

【在台日推投資方案吸金 二審重判主嫌12年】再談違反銀行法的吸金行為，也可能被依組織犯罪條例規定宣告刑前強制工作
 
    吸金行為在我國不曾間斷，從早期的龍祥、鴻源等地下投資公司風暴，到近年來，也有律師因參與「投資公司與消費大眾訂約」的見證行為，而被法院依職權告發、經檢察官偵辦後，認為涉有幫助吸金行為而提起公訴。
    銀行業務攸關存款大眾的權益，也與國家金融秩序與經濟發展息息相關，在我國是一高度管制的特許行業。因此，銀行法第29條規定：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」，若違反上開規定，依銀行法第125條第1項規定，可處三年以上十年以下有期徒刑；又如果因犯罪獲取財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，則可處七年以上有期徒刑。
    「收受存款」則是銀行業務的核心，銀行法第5條之1規定：「本法稱收受存款，謂向不特定多數人收受款項或吸收資金，並約定返還本金或給付相當或高於本金之行為。」明白界定「收受存款」的意義；又因商業模式千變萬化，吸金方式多不會直接以存款名義為之，因此，銀行法第29條之1又規定：「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。」，以資補充。換句話說，如果向多數人或不特定人收受金錢，約定和本金顯不相當的報酬，不管使用什麼名義，縱使不以「存款」稱呼，仍有觸犯銀行法第125條第1項規定之虞。
    吸金行為人如果是透過詐術方式，騙取投資人出資，可能另構成刑法詐欺罪，例如招攬收取資金的原因虛偽不實在、招攬資金後根本未進投資等等。吸金行為如果另有洗錢防制法第2條規定之洗錢行為，則另構成洗錢防制法第14條規定罪責。吸金行為如果是以多層次傳銷方式為之，例如以介紹他人參加為主要收入來源，則又觸犯多層次傳銷管理法第29條罪責。
    另外，「吸金」行為通常都是以集團的模式為之，且彼此之間工精細，故在符合組織犯罪防制條例第2條規定情形時，可能另外涉犯組織犯罪防制條例第3條第1項罪責，依組織犯罪防制條例第3條第3項規定：「犯第一項之罪者，應於刑之執行前，令入勞動場所，強制工作，其期間為三年。」故不論行為人是發起、主持、操縱、指揮犯罪組織，或只是參與犯罪組織者，都有可能被依該規定宣告刑前強制工作三年。
    以上說明的各種可能犯罪，如果是以一行為犯之，性質上為想像競合犯，應從一重處斷。又從一重處斷的結果，縱屬非依組織犯罪防制條例第3條第1項論處，目前實務上，在「有預防矯治其社會危險性之必要」且「符合比例原則」範圍內，仍可由法院依組織犯罪防制條例第3條第3項規定一併宣告刑前強制工作。至於是否合於「於有預防矯治其社會危險性之必要」且「符合比例原則」要件，則視個案情況而定。通常視行為人是否再犯同類型詐欺犯罪、參與的工作內容、時間長短、報酬多寡、有無正當工作等等，都是重要的參酌因素。
 
【新聞連結】
在台日推投資方案吸金 二審重判主嫌12年
https://www.cna.com.tw/news/asoc/202106240205.aspx
 
高雄退警組吸金集團 詐財2億遭聲押
https://www.cna.com.tw/news/asoc/202012020161.aspx
 
涉買賣虛擬點數吸金27億元 桃檢起訴20人集團
https://www.cna.com.tw/news/asoc/202009140255.aspx
 
檢察官遭爆淪吸金工具 蔡清祥要北檢調查
https://www.cna.com.tw/news/asoc/202007150347.aspx
 
高雄檢調偵辦吸金案 受害逾千人金額近9億元
https://www.cna.com.tw/news/asoc/202003120121.aspx
 
假投資真吸金逾千萬 3人遭收押
https://www.cna.com.tw/news/asoc/202003060234.aspx
 
刑事局破IWS電子幣吸金案 逮27嫌
https://www.cna.com.tw/news/asoc/201911270186.aspx